中国平安股票 不达预期股价四连跌,中国平安改革布局的未来在何处? 股民汇股票行情

发布时间:2020-03-26 06:03:58   来源:网络 关键词:中国平安
不达预期股价四连跌,中国平安改革布局的未来在何处?
原文标题:不达预期股价四连跌,中国平安改革布局的未来在何处?
原文发布时间:2020-02-26 15:25:12
原文作者:保财论道。
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不达预期股价四连跌,中国平安改革布局的未来在何处?

导语

没有发布预增报告的中国平安,近日发布了2019年保险业首份年报。市场似乎并不买账,中国平安A、H股在随后的四个交易日内,均全天阴跌。

从数据增长来看,中国平安集团归属于母公司股东的净利润达1494.07亿元,同比增长39.1%,与此前A股其他4家保险公司50%至400%的增速相比,中国平安的增速垫底,确实不算亮眼。

2020开年新冠肺炎疫情影响之下,中国平安的数据更显落寞。1月保费同比下滑8.81%,平安人寿、平安养老都呈现同比负增长。在A股上市5家公司中,同比增速垫底。

但落寞的数据或仅为暂时表象,趋势、前景才是我们应从这家国内保险巨头所应窥见的信号。2019年,深化改革,是中国平安的“关键词”。

改向何处?中国平安董事长兼首席执行官马明哲在2019年报致辞中表示,“企业竞争,‘先’为要义”,一直强调战略上占据先机的中国平安,这次,“先”在何处?或许,3个指标,能窥见一二。

1.

团队之变:缩减24万,代理人量跌质升

对于保险业这样一个金融服务业而言,团队、渠道是展业的关键。尤其是中国平安中撑起业绩大头的寿险行业,团队、渠道因素叠加,代理人便凸显而出。

以往,中国平安强调的是代理人团队的“质”“量”双升,然而,近两年,该目标却有了变化,尤其是2019年,变化已在客观数据上有所体现。

2019年,平安寿险及健康险业务月均代理人数量从2018年的132万人下降至120万人,同比下降9.1%。从整体数量上来看,2018年末,中国平安个人寿险销售代理人数超141万,到2019年末,该数据下降至约117万,同比下降17.7%。

也就是说,2019年,平安的代理人团队数量上减少了24万人,但仍维持超百万规模。

人数的减少,但产能数据还维持提升。2019年年报显示,2019年平安寿险及健康险代理人月均销售保单数同比增长13.1%,代理人月均收入也有所提高。

同时,代理人渠道的价值贡献提升,2019年年报显示,平安寿险及健康险业务代理人渠道实现新业务价值682.09亿元,同比增长5.9%;代理人人均新业务价值同比增长16.4%;代理人渠道新业务价值率64.9%,同比上升7.8个百分点。

变化应是平安人寿“优才计划”的成果,招募一批具有经营意识和管理才能的优秀人才,针对潜质优才定向培养,给予专项资源与培训支持,培养其成为高绩优人才和专业的团队管理者。通过这一“优胜劣汰”的计划,从“量”到“质”,平安更追求后者。而这也正是中国平安董事长兼首席执行官马明哲所说的,从“健康人海”升级至追求质量和追求代理人收入。

但另一个下滑数据值得关注,2019年平安寿险及健康险业务代理人活动率下降1.7个百分点,该数据从2018年年报开始披露以来,已连续两年下跌,从2017年的65.6%下跌至2019年的60.9%。也就是说,从平安寿险及健康险业务中,2017年,65.6%代理人月均销售超过一份保单,如今,已下降至60.9%代理人月均销售超过一份保单。

2.

产品之变:加强长期保障,交叉销售盘活存量

保险产品的改革,是一项供给侧改革。

回到这场改革的起点,为适应市场、环境、消费者变化,平安启动了改革。事实上,2018年,伴随保险业回归保险姓保,回归本源,强化保障型产品,平安已经开始改变。

来看一组2018年年报的数据,2018年寿险及健康险业务规模保费若按险种分析,同比增长最快的为年金、长期健康险及传统寿险。数据显示,2018年,平安寿险及健康险业务规模保费中,分红险同比增长10.9%,万能险同比增长12.4%,传统寿险同比增长26.8%,长期健康险同比增长36.1%,意外及短期健康险同比增长27.1%,年金同比增长91.5%,投连险同比下跌5.1%。

2019年数据继续发生改变。2019年,平安寿险及健康险业务规模保费中,投连险下滑趋势不变,同比下滑5.33%。分红险、万能险同比增速由正转负,分别为-13.81%及-8.11%。传统寿险、长期健康险、意外险及短期健康分别同比增长18.48%、18.77%及8.42%。同比增速最大的为年金,同比增长253.41%。

平安产品改革,除了寿险长期保障类、储蓄类产品比例的逐渐提升,还有一点优势很重要,即寿险积累的庞大客户量。近两年来,平安一直希望最大化挖掘单一客户需求,推出一个客户、N个产品的“1+N”服务模式,盘活存量,交叉销售。

最新数据显示,2019年,通过寿险代理人渠道交叉销售,平安产险获得保费454.27亿元,同比增长9.63%;养老险短期险获得保费86.63亿元,同比增长9.37%;平安健康险获得保费40.7亿元,同比增长94.18%。

2019年年底,马明哲亲自挂帅,寿险改革深化,平安深知自己产品的痛点所在。如今,从公司角度出发转向以客户需求为导向,产品变革,加上不断推进的“一个客户、多个产品,一个账户、一站式服务”的综合金融模式,一系列变革,平安在外在推力之下盘活内部、变革内生动力,强化竞争力,改革之后的成果,确实可期。

3.

科技之变:全面数据化等待“后劲”到来

对于未来,平安的科技,可以说是最大看点,也将成为发展的最大驱动力之一,更是马明哲

从保险业务来看,2019年,寿险和健康险业务加速与科技融合,全面数据化水平提高。从内部来看,AI面试覆盖率达100%,累计面试超600万人次,减少人工面试时长超68万小时,并实施个性化培养;同时,平安利用科技为代理人赋能,智能搜索引擎及AI辅助决策工具AskBob作为代理人专属的智能个人助理,随时解疑、训练,成为代理人产能提升的有效工具。

此外,平安经营管理也在全面数据化,数据经营管理平台,支持“数据秒查”、“问题定位”、“异常洞察”三大核心功能,全面覆盖业绩、队伍、产能、产品、客户、服务等经营指标数据。而马明哲也强调,疫情期间,平安智慧办公“利器”高效保障内部运营,全流程线上化 服务90万人寿保险客户春节期间续保。

科技应用的效果,对外在显示在客户服务方面。2019年平安保全业务办理环节,智慧客服全年服务5000万次,其中,线上业务占比99%,办理时效最快1分钟;空中门店“云端”服务覆盖全国,支持异地三方视频办理业务。核保环节,核保风控模型可以实现风险拦截准确率达90.8%,2019年累计服务逾1800万保单用户,96%的投保客户实现免打扰快速承保,由人工审核时效件均3.8天下降到10分钟承保,快速服务,让客户体验得到优化。

从数据化营销、数据化客服到数据化经营,平安寿险及健康险业务的全面数据化,为改革打下了良好的地基。在平安2019年业绩会上,首席保险业务执行官陆敏也对此表示了充分的肯定,并表示,今年年初疫情期间,平安的科技积累更得到检验机会,有限影响之下,线上的积累会在日后逐步转换为业绩。

平安产险方面的科技应用,在2019年也得到认可。获颁《哈佛商业评论》2019中国企业数字化转型智能服务典范;人工智能单证识别技术在国际票据扫描件文字识别(OCR)和信息提取(SROIE)大赛中荣获世界第一。“平安好车主”APP注册用户数突破9000万。线上理赔运用领先的AI图片定损技术和精准客户画像技术,为近90%的出险客户提供端到端在线服务,达到业界领先水平。“信任赔”服务,开创性实现后台零人工作业模式,全年案均赔付完成时间仅3分钟。

结语

迭代、改革,先人一步。在2019年年报,马明哲表示,企业竞争,“先”为要义,更强调,未来,赢在科技。

这次,平安寿险业务改革的目标,是“全球最领先的人寿保险公司,规模体量最大之外,马明哲还希望平安寿险拥有“新型的人寿保险经营模式”,并成为行业标杆。

如今看来,团队、渠道的变革已初显变化,产品转型已行至中路,科技赋能正全面深化。不得不说,平安已经走在了行业改革的前沿, “先知、先觉、先行”,之后,或许,平安等待的,是一个展现“后劲”的未来。

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原文作者:保财论道。

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